Como tratar a saúde das finanças
● Afinal, com quem conversar quando o assunto é dinheiro?
► Se o assunto é dinheiro, há quem conte vantagens, lamente ou se retraia e mude logo de assunto. É natural, pois depende da experiência que cada um está vivendo e, por isso, a conversa com um planejador financeiro pessoal, é sempre recomendável. Tratar
Esse profissional pode ser comparado a um médico das finanças, por ter um olhar integrado sobre a vida financeira de cada pessoa e fornecer diagnóstico e recomendações depois de tomar todas as informações necessárias.
O planejamento financeiro transforma a vida das pessoas porque coloca em perspectiva os caminhos para alcançar os objetivos presentes e futuros, com segurança e, principalmente, sustentabilidade.
O propósito é garantir que os recursos também tragam qualidade de vida durante a longevidade, uma realidade que cada vez mais se consolida na nossa sociedade.
Quando o tema é planejamento financeiro, uma pesquisa da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), mostra que 70% dos brasileiros são adeptos. Mas não da maneira que deveriam!
A maioria dos entrevistados, 58% deles, afirmou que toma decisões financeiras com base em informações recebidas de amigos e parentes. É natural que se fale sobre esse assunto com pessoas de confiança.
O perigo de seguir esse caminho é o de colocar as conquistas financeiras em risco, em uma estratégia que não é adequada para a situação de vida particular.
Em uma conversa com um planejador financeiro, é comum descobrir que é possível ter retorno não apenas nos investimentos, mas também por meio de melhor gestão do fluxo de caixa e orçamento, seguros, impostos, em estratégias de sucessão e de geração de renda futura.
Essas áreas são tratadas de forma integrada pelo planejador financeiro, que elabora recomendações personalizadas, de forma a otimizar os recursos. É um serviço que traz muito valor, especialmente em momentos de transição e de mudanças de vida.
Saúde é coisa séria
O planejador financeiro trabalha como um médico particular, que dedicará mais tempo na coleta de suas informações para fornecer um diagnóstico e aconselhamento personalizados, com base nos seus desejos e necessidades.
Afinal, ele é remunerado para atender apenas os seus interesses.
Certamente, ter essa conversa evitará os efeitos colaterais de seguir as dicas de colegas ou parentes, que serão baseadas em uma experiência e realidade diferentes, ou mesmo de profissionais de investimentos, que têm como atividade principal a venda de produtos financeiros.
Há quem ainda pense que só vale a pena consultar um planejador financeiro quando há problemas que parecem insolúveis, em relação a dívidas, ou somente quando tiverem fortuna suficiente para investir.
Ou seja: só na extrema tristeza ou extrema alegria. Mas o que acontece com quem não está nem tão ao céu e nem tão à terra?
A boa notícia é que essa pessoa também pode ter acesso a um planejamento financeiro profissional, já que a atividade está se democratizando no Brasil, e cada vez mais acessível a todos os bolsos.
Como diz o ditado, não existe almoço grátis. Então, antes de seguir uma dica, vale a pena ouvir a segunda opinião, de preferência profissional. Afinal, saúde é coisa séria. A financeira, então, nem se fala!
Imagem: Unsplash
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