Dicas para sua saúde financeira
● Produtos e serviços tendem a se adaptar à mudança demográfica
► Antes de 2030, o Brasil já terá mais pessoas acima de 60 anos do que crianças e adolescentes com até 14 anos. Ao mesmo tempo que cresce o desafio da Previdência Social para atender à demanda por aposentadorias, a estatística sinaliza mudanças profundas no mercado de trabalho e até no comércio. Dicas
Produtos e serviços tendem a se adaptar à mudança etária no País. Os desafios são fruto da mudança demográfica profunda que atinge o País. O número de jovens entre 15 e 29 anos, hoje de 50 milhões, vai cair gradativamente até chegar à metade no final do século, aponta o IBGE.
Dentro dessa perspectiva de novos desafios e oportunidades com a projeção de uma população mais madura, até a educação financeira passa a olhar com mais atenção a quem está prestes a mudar de vida.
Especialistas lembram que a aposentadoria chega para mudar a vida das pessoas. Há pontos positivos, como o fato de contar com uma receita que não exige continuar trabalhando, mas também más notícias, como a redução significativamente dos ganhos, enquanto as despesas continuam.
Para muita gente, o auxílio-alimentação acaba e o carnê do plano de saúde deixa de ser pago pela empresa, passando a ser um peso no orçamento doméstico.
A conta do condomínio insiste em chegar, passando a pesar mais no bolso. Ainda tem a conta do supermercado, da academia, da gasolina, do restaurante, do encontro com amigos, o cineminha que agora não precisa ser no fim de semana. O padrão de vida pode mudar.
Num primeiro momento, há um baque que muitas vezes pode significar endividamento. A orientação dos especialistas é se adaptar à nova realidade, o que sugere a necessidade de adaptação.
O milagre do planejamento
Que tal pensar em mudar de casa ou apartamento, buscar um lugar mais adequado à nova situação econômico-financeira? Afinal, os filhos também já não estão em casa e os espaços começaram a sobrar. Nunca é tarde para se planejar.
Nesse percurso de transformação demográfica, mudanças deverão surgir na busca por equilíbrio orçamentário da previdência pública, o que só reforça a necessidade de se planejar para a maturidade, que nunca para de estar ali na frente conforme a expectativa de vida cresce.
O primeiro passo é a disciplina financeira, orienta Myrian Lund, planejadora financeira certificada pela Planejar e professora da Fundação Getúlio Vargas (FGV) no Rio de Janeiro.
Segundo Myrian, é importante cada um fazer uso dos recursos existentes, dentro do orçamento real. Qualquer fuga para além do que está em conta pode virar um bolo cheio de fermento, crescendo geometricamente com os juros altos.
Outra recomendação é usar mais a cabeça do que o coração. Filhos e netos tendem a pedir ajuda financeira e é fundamental saber dizer não, ou pelo menos usar a parcimônia.
O melhor caminho, nesse caso, é ter objetivos para dizer não a familiares. “Não posso te emprestar dinheiro porque tenho de poupar para a minha aposentadoria” deve ser uma resposta na ponta da língua.
“Não posso te ajudar porque estou juntando dinheiro para viajar” é outra resposta legítima. Todos temos esse direito.
Myrian recomenda, ainda, buscar ajuda e orientação. Há organizações não-governamentais preparadas para dar o amparo necessário para a nova estruturação financeira da população 50+.
O Grupo Mulheres do Brasil é uma estrutura der apoio acessível. Além de orientar, o grupo abre espaço para trabalhos voluntários, com atividades diversas.
Guardar de pouquinho em pouquinho traz resultados positivos que acabam fazendo bem para a saúde financeira, a autoestima e a confiança”, atesta Myrian.
Alternativas e seus riscos
Muitas instituições financeiras usam essa nova situação de pouco conforto para oferecer dinheiro, que nunca é de graça e nem mesmo barato.
O chamado crédito consignado, que tem a aposentadoria como garantia de pagamento, deve ser evitado a todo custo, segundo planejadores financeiros.
Os juros variam de 1,85% a 4% ao mês, em média. No primeiro mês de pagamento já começa a comprometer a renda do aposentado.
Uma alternativa é buscar uma atividade extra por algum tempo para elevar a renda até que seja possível se reequilibrar e refazer o planejamento financeiro.
O Sebrae pode ajudar quem pretende empreender para buscar uma melhor remuneração. Nesse caso, trata-se de um passo de alto risco, que exige cautela, muito equilíbrio e cabeça fria.
Afinal, nem todo mundo tem o perfil empreendedor. Além disso, o negócio a ser aberto pode ser altamente demandador e incongruente com a nova fase da vida.
Melhor ainda é buscar essa orientação antes mesmo da aposentadoria. Programar a vida financeira é possível, assegura a especialista.
Mesmo quem já conta com recursos da aposentadoria, parar não é recomendável. Sempre que possível, manter alguma atividade é recomendável, pois faz bem para a cabeça e para o bolso.
“Nessa fase da vida, é possível conciliar prazer com rendimento”, diz a especialista.
O que a vida traz
“Meu maior planejamento foi aos 30 e poucos anos, quando deixei um bom emprego e usei a indenização para construir uma casa, que até hoje é minha segurança mesmo que não more mais nela”, conta a jornalista Evelyn Pedroso.
Há 20 anos, ela conta, o imóvel na Serra da Canteira, em São Paulo, ficou grande demais.
Com novas atividades profissionais, ela se mudou para um apartamento mais adequado à sua nova realidade, mas a vaidade e o apelo consumista a fizeram gastar praticamente tudo que ganhava. Não investiu num pé-de-meia nem a fazer novos investimentos.
Financeiramente zerada, em 2016 Evelyn perdeu o emprego. Então com 53 anos, a procura por nova colocação bateu de frente com o etarismo. As portas para boas colocações se fecharam.
Foi então que Evelyn viu ressuscitar o espírito empreendedor que estava guardado desde a juventude. Juntou-se à sua irmã para abrir uma espetaria em Bertioga, cidade do litoral paulista. O negócio até que ia bem, mas a pandemia da Covid-19 a levou de volta a São Paulo.
Espírito empreendedor x pandemia
Hoje Evelyn conta com sua aposentadoria por idade paga pelo INSS e o salário de administradora de um consultório. Com isso consegue uma certa independência financeira ajudada pelo fato de seu marido também ter renda.
Com esse equilíbrio, diz não abrir mão de um consórcio, renovado constantemente, do plano de saúde, do seguro do carro, de vida e da casa. Ainda assim, acha que poderia ter feito um planejamento melhor.
“Não fui prudente na juventude, consumi muita bobagem, como roupas e outros artigos de luxo, mas minha casa na Cantareira ainda é minha segurança.”
Evelyn ainda quer reabrir seu restaurante e usar a energia que diz sentir para empreender e realizar. Por isso faz questão de manter a atividade física diária e cuidar da saúde, completa.
Potencial atraente
A mudança demográfica brasileira com o avanço da população 50+ atrai cada vez mais empresas para atuar com foco no segmento, especialmente no setor financeiro. Bancos como Itaú, BMG e Agibank se distinguem por oferecer atendimento especializado, crédito consignado e plataformas projetadas para maior segurança e facilidade de uso.
Mas é o Mercantil do Brasil que sobressai. Em 2017 o banco viu no público mais maduro uma grande oportunidade de ganhar mercado e hoje é o líder nacional no segmento.
“O público 50+ é o que mais cresce. O banco aproveitou a observância da pirâmide social”, conta Beatriz Lanjoni, superintende de clientes do Mercantil do Brasil.
Segundo ela, o foco nesse segmento fez o banco criar um ecossistema e uma infraestrutura financeira com uso de tecnologia para facilitar a operação dos clientes.
Beatriz rejeita o rótulo colocado em todas as instituições financeiras e assegura que o Mercantil opta pelo acolhimento e se aprofunda na especialização de bem atender pessoas menos familiarizadas com a parafernália tecnológica do mercado financeiro.
Com essa política de tentar preservar a saúde financeira dos clientes, Beatriz diz que a instituição se preocupa com a qualidade da oferta de produtos, que busca estar alinhada com os sinais do cliente quanto ao poder de absorver crédito e custos.
Dificuldade com o uso da tecnologia
“Focamos na autonomia, solidez e segurança do cliente”, conta a superintendente.
Os cuidados com essa faixa etária, continua Beatriz, incluem a manutenção de um programa batizado de “Jornada de educação financeira” e a manutenção de uma central de atendimento para orientar e acolher aqueles que apresentam maior dificuldade com o uso da tecnologia.
Um terço dos serviços do Mercantil estão concentrados no WhatsApp, plataforma muito familiarizada no segmento 50+. Mas também mantém os investimentos na abertura de novas agências – 84 foram abertas desde julho de 2024, totalizando 300 agências e pontos de atendimento em 250 cidades brasileiras.
Apesar do anunciado cuidado e atenção com a saúde financeira dos clientes, o Mercantil tem sido ativo na oferta do crédito consignado, produto muito criticado por especialistas preocupados com o alto índice de inadimplência no País. Para reforçar essa agressividade, o Mercantil conta com personalidades como o Rei Riberto Carlos para atrair o público.
Imagem: Divulgação
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